Андрей Аксенов: Народная ипотека доступна каждому

О Народной ипотеке в Краснодарском крае слышали уже многие. Это первая и пока что единственная в России программа, предлагающая наиболее доступный инструмент для улучшения жилищных условий. Со дня ее старта – с 1 октября 2011 года, в нее вошли уже более 3 тыс. жителей Краснодарского края. Более подробно о Народной ипотеке рассказал Живой Кубани один из создателей проекта, заместитель руководителя департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Андрей Аксенов. Андрей Валентинович, в чем суть программы? Народная, или по-другому – накопительная ипотека действительно самый доступный и выгодный на сегодняшний день инструмент приобретения жилья для тех граждан, которые не имеют возможности отдавать по 20-25 тыс. руб. в месяц на погашение обычного ипотечного кредита. Либо просто не имеют средств на внесение первоначального взноса – а сейчас это минимум 10-20% от стоимости квартиры или дома. Народная ипотека предлагает кубанским семьям накапливать взносы небольшими суммами (от 3 до 10 тыс. руб. в месяц) в течение 1-6 лет. На каждый сделанный вклад краевой бюджет доплачивает еще 30%. После того как гражданин накопит первоначальный взнос, он может взять на такую же сумму ипотечный кредит под рекордно низкую на сегодняшний день ставку - от 6% годовых. Этот механизм позволяет гражданам приобрести в ипотеку жилье и платить за него уже не 20-25 тыс., а от 3 тыс. руб. в месяц. Данный инструмент идеально подходит семьям, которые уже имеют собственное жилье, но нуждаются в улучшении жилищных условий или расширении жилплощади. Программа поможет им с минимальными затратами приобрести, например, вместо однокомнатной – двухкомнатную квартиру. Переплата за квартиру практически отсутствует, тогда как в обычной ипотеке при похожих сроках участия она достигает 2-2,5 раза. Конечно, народная ипотека не позволяет купить квартиру сегодня и сейчас. Она рассчитана на длительный срок, и помогает каждому участнику оценить свои финансовые возможности в процессе накопления, до взятия на себя обязательств по кредиту. В регионе уже не первый год действуют и другие механизмы, позволяющие жителям края улучшить свои жилищные условия. Например, есть федеральная и краевая программы Жилище. В чем принципиальное отличие от них Народной ипотеки? Действительно, федеральная и краевая программы Жилище позволяют отдельным гражданам рассчитывать на серьезную поддержку бюджета. Однако обе программы имеют целый ряд ограничений – как по выделяемому объему средств, так и по требованиям к участникам. Все имеющиеся программы нацелены на отдельные категории граждан (бюджетники, молодые или многодетные семьи) плюс имеют жесткие ограничения по показателю нуждаемости в улучшении жилищных условий. И процесс сбора документов для получения субсидий по этим программам в разы сложнее и занимает порой несколько месяцев. Народной ипотекой же могут воспользоваться практически все жители региона, имеющие минимальный подтвержденный доход. Главное, чтобы в собственности у семьи было не более одного объекта жилой недвижимости. Чтобы войти в накопительную ипотеку, человеку нужно иметь при себе лишь 2 документа – паспорт и свидетельство о браке (если оно имеется), а также справку о доходах. Еще одно существенное преимущество Народной ипотеки: все программы, которые действовали до сегодняшнего дня, предусматривали использование бюджетных средств и коммерческих инструментов банков – не самых выгодных для граждан. В настоящий момент в рамках Народной ипотеки норма прибыли банков снижена до минимума – это не более 4% (при среднерыночном показателе 6-8%). То есть тот ипотечный инструмент, который мы предлагаем участникам Народной ипотеки, не имеет аналогов на финансовом рынке не только региона, но и всей страны. Кроме того, мы постоянно ведем работу над упрощением механизмов действия программы. Уже достигнуты договоренности с ГУП КК Краевая техническая инвентаризация и Управлением Федеральной регистрационной службы по Краснодарскому краю об упрощении документооборота. Так, если в период старта программы претендентам приходилось самостоятельно заказывать необходимые справки и выписки, тратить на это время и немалые деньги, то сейчас весь документооборот совершается между учреждениями без привлечения граждан. Для этих же целей был налажен документооборот между государственными учреждениями. Давайте вернемся к экономике проекта и для примера просчитаем, какими денежными ресурсами может оперировать участник Народной ипотеки. Первые результаты показывают, что порядка 70% граждан входят в программу на срок накопления от 4 до 6 лет, то есть на длительный период. Это вполне логично, ведь чтобы получить наибольшую поддержку бюджета и сумму кредита, срок накоплений должен быть длительным. Если человек заключил с банком договор о накоплении на 6 лет и ежемесячно готов вносить 10 тыс. рублей, то к окончанию срока вклада он накопит 720 тыс. руб. Еще 216 тыс. руб. составит поддержка из краевого бюджета и 45 тыс. – доход по банковскому вкладу. Итого 981 тыс. руб. На аналогичную сумму участник программы сможет взять кредит под льготную ставку – 6% годовых. То есть общая сумма на покупку или строительство жилья составит 1 млн 962 тыс. руб. Ипотечный кредит будет выдан на 9 лет, и ежемесячный платеж по нему составит около 12 тыс. руб. Каждый желающий может самостоятельно просчитать условия участия в программе исходя из подходящего ему срока накоплений и ежемесячно вносимой суммы на счет. Для этого необходимо воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который размещен на сайте Агентства развития Краснодарского края. Возможность накопить на первоначальный взнос и получить льготный кредит – это лишь одна часть Народной ипотеки. Программа также предполагает приобретение жилья по цене ниже рыночной. Каким образом будет обеспечиваться вторая составляющая проекта? Действительно, наша цель не просто дать гражданам выгодный инструмент для покупки жилья, но и обеспечить им низкую стоимость этой недвижимости. Первые участники будут выходить из программы с накоплениями и льготным кредитом уже в октябре текущего года. Это около 300 человек. Чтобы предоставить им возможность приобрести жилье без переплат, мы подписали соглашение со строительными организациями, которые обязуются предоставить в Краснодаре готовые квартиры в сданных домах по цене до 20% ниже рыночной стоимости. Эта цена не будет превышать нормативную стоимость 1 кв. м, установленную Министерством регионального развития. На сегодня это 33 тыс. руб. Сейчас средняя стоимость готового жилья на рынке Краснодара составляет 38-43 тыс. руб. за 1 кв. м. Так что экономия налицо. Кроме того, сейчас проводится анализ жилищных проектов как в городе Краснодаре, так и в ряде муниципальных образований. Будут отобраны те, которые имеют наиболее доступные цены. Эти проекты планируется просубсидировать в части строительства инфраструктуры. В итоге стоимость жилья в данных домах для участников Народной ипотеки будет ниже рыночной, а качество останется высоким. К концу этого года мы уже сможем озвучить и месторасположение, и стоимость жилья в тех домах, квартиры в которых будут предлагаться участникам программы в 2013-2014 гг. Получается, что Народная ипотека - это не только доступный инструмент для улучшения жилищных условий граждан, но и серьезные вложения в строительную отрасль? Так и есть. Мы ожидаем от программы значительный мультипликативный эффект. Ведь поддержка бюджета направлена еще и на развитие строительной отрасли, которая также обеспечивает загрузку добывающих отраслей, производство стройматериалов и тд. Но хочу подчеркнуть, что в любом случае у всех участников программы остается право выбора. Они вовсе не обязаны покупать жилье только в тех объектах, которые будут просубсидированы бюджетом. Граждане имеют право использовать полученные средства на покупку или строительство собственного жилья на свободном рынке недвижимости в любом месте на территории Краснодарского края. Никаких ограничений в данном аспекте нет. Более того, мы понимаем, что за довольно длительный срок участия в программе финансовое положение многих семей может измениться. Поэтому отдельные категории граждан после истечения 5 лет накопления могут не брать ипотечный кредит, а использовать накопленную сумму и социальную выплату по своему усмотрению. Участие в программе предполагает довольно длительный срок – до 6 лет. Каковы гарантии того, что все эти годы человек будет получать выплаты из бюджета? Бюджетные выплаты в рамках данной программы полностью гарантированы бюджетным законодательством Краснодарского края. С момента подписания гражданином договора бюджет уже несет обязательства по данным выплатам, до полного их исполнения. Конечно, спрогнозировать точные суммы на 6 лет вперед невозможно – ведь общий размер выплат будет зависеть от количества участников программы. Но мы уже сейчас говорим о размере выплат через 6 лет не менее 1-1,5 млрд рублей в год, и закладываем эти цифры в планы бюджетных расходов. Скажу больше. Перед Правительством Российской Федерации поставлена задача до 1 октября 2012 года изучить опыт Краснодарского края и Сбербанка по работе проекта и сделать по итогам соответствующие выводы. Во-первых, положительный опыт позволит нам претендовать на софинансирование программы из федерального бюджета, а это значит, что участники Народной ипотеки получат не только региональные, но и федеральные гарантии. Во-вторых, правительство должно вынести рекомендации по внедрению проекта на всей территории России. К слову, другие регионы уже сейчас проявляют большой интерес к нашему первому опыту. Буквально на днях к нам приезжала делегация из Республики Башкортостан. Коллеги из Башкирии три дня изучали алгоритм работы программы, экономику вопроса, формат проекта, обязательства бюджета - то есть оценивали все плюсы и минусы. Могу сказать, что уезжали башкиры с хорошим, позитивным настроем. И если у них все сложится, то уже через полгода подобная программа заработает и в Башкортостане. Кроме того, как сообщают СМИ, недавно губернатор Ростовской области Василий Голубев на встрече с блогерами также упомянул о том, что в регионе планируется внедрить подобную накопительную ипотечную программу. Если сейчас с такой инициативой выступят сразу несколько российских регионов, то нам всем вместе будет легче добиться поддержки на федеральном уровне. Андрей Валентинович, где граждане могут получить более подробную информацию о программе? Любой житель Краснодарского края может получить информацию по телефонам горячей линии департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и ГКУ КК Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка. Кроме того, подробная информация о программе выложена на сайте Агентства развития Краснодарского края. Повторюсь, что на этом сайте находится очень удобный калькулятор, который помогает самостоятельно рассчитать финансовые условия программы. Жители районов края могут получить консультацию как в администрации своего МО, так и у сотрудников выездной приемной (график работы выездных приемных в каждом МО опубликован на сайте департамента по финансовому и фондовому рынку. Подробное консультирование граждан ведет и наш главный партнер – Сбербанк России. Обратиться можно в любой ближайший к вам офис банка. ТЕЛЕФОНЫ ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ НАРОДНАЯ ИПОТЕКА: 8 (861) 251-79-90; 251-78-17; 255-41-05; 221-41-06; 221-41-07; 221-41-08. Яна Романова